Hazine ve Maliye Bakanlığı, bankacılık işlemlerinde dolandırıcılık ve kara para aklamayla mücadele kapsamında kapsamlı bir düzenleme için düğmeye bastı. Hazırlanan yeni taslakla birlikte EFT, FAST ve havale işlemlerinde açıklama zorunluluğu getirilmesi planlanıyor.
Bakanlık tarafından yürütülen çalışmalarda, özellikle dijital bankacılık kanalları üzerinden gerçekleştirilen şüpheli para transferlerinin daha yakından izlenmesi hedefleniyor. Bu kapsamda, ATM, mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden yapılan para transferlerinde yeni kurallar devreye alınacak.
Transfer açıklamaları en az 20 karakter olacak
Edinilen bilgilere göre, 2026 yılından itibaren EFT, FAST ve havale işlemlerinde transfer açıklamasının en az 20 karakterden oluşması şartı getirilecek. Taslak düzenlemeye ilişkin sektör paydaşlarından görüş alınırken, uygulamanın kademeli olarak 1 Mart ve 1 Temmuz tarihlerinde hayata geçirilmesi planlanıyor.
MASAK ve FATF uyumu hedefleniyor
MASAK tarafından daha önce kamuoyuyla paylaşılan tebliğ taslağında, Türkiye’nin FATF standartlarına uyumunun güçlendirilmesinin amaçlandığı vurgulanmıştı. Düzenleme ile suç gelirlerinin tespiti, yurtdışına çıkarılmasının ve aklanmasının önlenmesi, aynı zamanda kayıt dışı ekonomiyle mücadelenin güçlendirilmesi hedefleniyor.
Nakit işlemlerde kademeli denetim sistemi
Taslağa göre, 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde işlem türü seçilecek. “Diğer” veya “bireysel ödeme” gibi seçeneklerin tercih edilmesi halinde en az 20 karakterlik işlem açıklaması zorunlu olacak. Ayrıca 200 bin TL’lik alt limitin 400 bin TL’ye yükseltilmesi de gündemde.
2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde ise müşterilerden Nakit İşlem Beyan Formu doldurmaları istenecek. Bu işlemlerde de açıklamanın somut ve en az 20 karakter olması gerekecek.
20 milyon TL üzeri işlemlerde kaynak açıklaması şart
Yeni düzenlemeye göre, tek seferde ya da bağlantılı işlemlerle toplam tutarı 20 milyon TL’yi aşan nakit işlemlerde fonun kaynağına ilişkin detaylı açıklama yapılması zorunlu hale gelecek. Bu işlemler, belgelerle desteklenerek finansal kuruluşlara beyan edilecek.
Yürürlük tarihi 1 Ocak 2026
Görüşe açılan tebliğin 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanıyor. Taslağa ilişkin görüş ve öneriler 18 Ağustos 2025 tarihine kadar MASAK’a iletilebilecek. Alınacak geri bildirimler doğrultusunda düzenlemenin son hali verilerek kademeli geçiş süreci başlatılacak.
